Obsah článku
České ženy pobírají důchody o 15 až 20 % nižší než muži. Průměrná penze kolem 20 tisíc korun přitom ve větších městech sotva pokryje základní výdaje. A právě ženy zůstávají na stáří mnohem častěji samy.
Patnáct až dvacet procent. Tolik ztrácíte
Data Českého statistického úřadu jsou nemilosrdná. Ženy mají důchody zhruba o 15 až 20 % nižší než muži. Za tímhle číslem stojí nižší výdělky během celého produktivního života, přerušená kariéra kvůli péči o děti a fakt, že se ženy dožívají vyššího věku. Peníze tak musí vystačit déle.
Zatímco v produktivním věku se finanční rozdíly mezi partnery dají do určité míry vyrovnat, v důchodu už ten prostor zkrátka není. A právě tehdy se ukáže, jak dobře jste se připravily.
„Většině lidí se po odchodu do důchodu sníží životní úroveň a u žen to vidíme častěji,“ říká Laureen Höllge, CEO investiční platformy Direct Fondee. „Je to kombinace více faktorů. Nižší příjmy během života, delší přestávky v kariéře i fakt, že ženy žijí déle.“
Dvacet tisíc na měsíc. Zkuste z toho žít
Průměrný důchod kolem 20 tisíc korun zní na papíře jako slušné číslo. V praxi ale sotva pokryje běžné výdaje. Nájem, energie, jídlo, léky. Ve větších městech vám po zaplacení základních potřeb zbude minimum — nebo vůbec nic.
Bez vlastních úspor se finanční situace může zhoršit překvapivě rychle. A spoléhat pouze na státní penzi? To je čím dál riskantnější sázka. Demografický vývoj i tlak na veřejné finance naznačují, že důchody se do budoucna výrazně nezvýší.
„Státní důchod by lidé měli vnímat jako určitou základní jistotu, ale ne jako jediný zdroj příjmů,“ radí Höllge. „Pokud si chceme udržet životní standard, na který jsme zvyklí, musíme si vytvářet vlastní rezervy. A čím dříve začneme, tím menší úsilí nás to bude stát.„
Začít ve dvaceti, nebo ve čtyřiceti? Rozdíl je obrovský
Podle Höllge není nutné začínat s vysokými částkami. Mnohem víc záleží na pravidelnosti a dlouhodobém přístupu. Jenže — a tady přichází ta klíčová informace — rozdíly v načasování jsou doslova propastné.
Kdo začne odkládat peníze ve dvaceti, vystačí si s relativně nízkou částkou měsíčně. Kdo začne až o dvacet let později, musí investovat několikanásobně víc, aby dosáhl stejného výsledku.
„Síla dlouhodobého investování spočívá v čase. Nejde jen o to, kolik odkládáte, ale jak dlouho peníze pracují,“ vysvětluje odbornice. „Složené úročení je v tomto směru velmi silný nástroj. I malé částky mohou za desítky let vyrůst v zajímavou rezervu.“ Pozdější start naopak znamená mnohem větší tlak na rozpočet.
Podobně jako se vyplatí řešit věci včas v domácnosti — třeba správné čištění pračky, než se problémy nahromadí — i s financemi platí: čím dříve, tím lépe.
Rodičovská jako finanční past
Samostatnou kapitolou je rodičovství. Výpadek příjmů během péče o děti má dlouhodobý dopad na finanční situaci ženy. Nižší odvody do důchodového systému, ztráta profesního růstu, menší prostor pro vlastní spoření. Tohle všechno se sečte a v důchodu se to projeví naplno.
„Období, kdy jeden z partnerů pečuje o děti, by nemělo znamenat, že přestane myslet na svou finanční budoucnost,“ upozorňuje Höllge. Dává smysl, aby se na tomto období podílel i druhý partner — ať už formou společných úspor, nebo investic. „Díky tomu nevzniká tak velká mezera, která by se později jen těžko doháněla.“
Finanční plánování v rodině bývá citlivé téma. Mnoho párů o penězích otevřeně nemluví, dokud není pozdě. Přitom stačí jeden upřímný rozhovor a společný plán.
Co z toho plyne?
Státní důchod vám zajistí holé přežití. Nic víc. Pokud chcete ve stáří žít důstojně — cestovat, dopřát si kvalitní jídlo, nebát se návštěvy lékaře — musíte začít jednat teď. Ne za rok. Ne až děti odrostou. Teď.
Stačí malá pravidelná částka. Stačí začít. Protože každý rok, o který odložíte start, vás bude v budoucnu stát násobně víc.
A co vy? Máte plán na důchod, nebo spoléháte na to, že se to nějak vyřeší? Podělte se v komentářích — třeba tím pomůžete někomu, kdo nad tím ještě nezačal přemýšlet.
Zdroje
