Obsah článku
Pokud se chystáte do penze na přelomu letošního a příštího roku, máte před sebou rozhodnutí, které ovlivní vaši peněženku na celé roky dopředu. Odborníci z oboru finančního poradenství provedli podrobné propočty a jejich závěr je jednoznačný: v naprosté většině případů se víc vyplatí počkat si na důchod až do roku 2027.
Co přinese lednová valorizace
Od ledna 2027 dojde k pravidelné valorizaci důchodů. Základní výměra se zvýší o 270 korun – z nynějších 4 900 korun na 5 170 korun. K tomu se přidá navýšení procentní výměry o 0,2 procenta. Průměrný starobní důchod by díky tomu měl vzrůst o přibližně 304 korun měsíčně.
„Schválené nařízení představuje pozitivní změnu pro ty, kdo pobírají průměrný a vyšší starobní důchod,“ vysvětluje Jiřina Svobodová, vedoucí oddělení penze společnosti Freedom Financial Services. Upozorňuje ale, že lidé s podprůměrným důchodem – orientačně pod hranicí 19 500 korun – původní celkovou valorizaci 300 korun nepocítí.
Proč jsou nové důchody vyšší než valorizované staré
Klíčový poznatek odborníků zní: důchod přiznaný nově v roce 2027 bude vyšší než tentýž důchod přiznaný letos a v lednu pouze valorizovaný. Jinými slovy – nestačí čekat na přidání ke stávajícímu důchodu, protože nový výpočet vychází z aktuálnějšího základu.
„Aktuálně to vychází tak, že důchody přiznané v roce 2027 budou vyšší než valorizované důchody přiznané do konce roku 2026, a to i přes skutečnost, že získané příjmy a roky pojištění se zhodnocují méně než v předchozím roce,“ říká Svobodová.
Je to důsledek změny výpočtu procentní výměry, kterou přinesla důchodová reforma předchozí vlády. Od příštího roku se z osobního vyměřovacího základu do první redukční hranice počítá 98 procent namísto dosavadních 100 procent a výpočtový základ se zhodnotí sazbou 1,490 procenta. I přes toto zdánlivě horší nastavení vycházejí nové důchody výhodněji.
Konkrétní čísla: o kolik si polepšíte
Rozdíl mezi valorizovaným starým důchodem a nově přiznaným důchodem v roce 2027 roste s výší výdělku. Zde jsou výsledky pro vybrané příjmové skupiny:
- OSVČ s minimálním vyměřovacím základem (17 139 Kč): nový důchod bude o 449 Kč měsíčně vyšší, tedy o 2,6 %
- Zaměstnanec na minimální mzdě (22 400 Kč): rozdíl činí 585 Kč měsíčně, tj. 2,9 %
- Podprůměrná mzda (30 000 Kč): navíc 651 Kč měsíčně, tedy 3,0 %
- Průměrná mzda ve 2. čtvrtletí 2026 (51 996 Kč): o 845 Kč měsíčně více, tedy 3,3 %
- Nadprůměrná mzda (70 000 Kč): rozdíl 1 004 Kč měsíčně, tj. 3,5 %
- Velmi vysoká mzda (150 000 Kč): nový důchod bude o 1 709 Kč měsíčně vyšší, tedy o 3,9 %
Jak rychle se čekání vrátí
Zní to lákavě, ale je třeba dodat jednu věc: kdo odloží odchod do penze na leden 2027, přijde mezitím o výplatu důchodu za měsíce, kdy ještě nepobíral penzi. Tuto „ztrátu“ je pak potřeba dohnat vyššími měsíčními platbami.
Podle propočtů Svobodové se čekání jeden měsíc navíc vyplatí nejrychleji u lidí s velmi vysokou mzdou – tam vychází návratnost přibližně na 51 měsíců. U průměrného příjmu jde o zhruba 61 měsíců, u minimální mzdy pak přibližně 69 měsíců. I tak jde o relativně krátký horizont v porovnání s tím, jak dlouho důchod člověk průměrně pobírá.
Koho se doporučení týká
Celý výpočet je určen pro ty, kteří dosahují důchodového věku právě v závěru letošního roku – tedy přibližně v říjnu, listopadu nebo prosinci 2026. Právě pro ně je volba, zda podat žádost hned, nebo vyčkat pár týdnů, nejvýznamnější.
Pokud důchodový věk teprve překračujete a máte možnost v práci zůstat třeba jen do konce roku, stojí přesluhování za zvážení. V předchozích letech platilo totéž – a odborníci potvrzují, že situace pro rok 2027 se od předchozích přechodů roku zásadně neliší: trpělivost se vyplatila tehdy a vyplatí se i teď.
