Obsah článku
Kdo dosáhne důchodového věku v průběhu roku 2026, stojí před rozhodnutím, které mu ovlivní peněženku na desítky let dopředu. Důchody přiznávané od ledna 2027 totiž vycházejí podle aktuálních propočtů výrazně výše než ty přiznané ještě letos – a to i po březnovém navýšení, které letošní důchodce čeká. Rozdíl není zanedbatelný: v závislosti na výši celoživotního příjmu může dosáhnout až 2 003 korun měsíčně.
Proč jsou lednové důchody vyšší?
Od ledna 2027 se zvýší základní výměra důchodu o 300 korun. To by samo o sobě nemuselo stačit k tomu, aby se čekání vyplatilo – důchody přiznané v roce 2026 totiž budou od ledna valorizovány také. Klíčové je ale něco jiného: při výpočtu nově přiznaných důchodů v roce 2027 se použijí odlišné parametry než dnes, a výsledná částka tak může překonat i valorizovaný důchod přiznaný letos.
„Aktuálně to vychází tak, že důchody přiznané v roce 2027 budou vyšší než valorizované důchody přiznané do konce roku 2026,“ potvrzuje Jiřina Svobodová, vedoucí oddělení penze ve finančně poradenské společnosti Freedom Financial Services. Parametry pro rok 2027 ještě nejsou definitivně schválené – vláda musí nařízení potvrdit do 30. září – nicméně Svobodová dramatické změny neočekává.
Kolik konkrétně ztratíte nebo získáte
Modelové výpočty, které pracují s průměrným celoživotním příjmem přepočteným do dnešních cen a 47 lety pojištění, ukazují jasný trend. Čím vyšší byl váš průměrný výdělek, tím větší rozdíl mezi oběma variantami.
- Průměrný příjem kolem 17 000 Kč: důchod přiznaný v roce 2026 po valorizaci 17 115 Kč, v roce 2027 by činil 17 655 Kč – rozdíl 540 Kč měsíčně.
- Průměrný příjem kolem 22 400 Kč: rozdíl 701 Kč měsíčně.
- Průměrný příjem kolem 25 000 Kč: rozdíl 728 Kč měsíčně.
- Průměrný příjem kolem 50 000 Kč: rozdíl téměř 1 000 Kč měsíčně.
- Průměrný příjem kolem 150 000 Kč: rozdíl 2 003 Kč měsíčně.
Na konkrétním příkladu to ilustruje modelový případ pana Stanislava, jemuž důchodový věk nastane 1. prosince 2026. Má odpracováno přes 45 let a průměrný příjem odpovídající zhruba 35 000 Kč. Odejde-li v prosinci, dostane 21 600 Kč, po valorizaci pak přibližně 21 900 Kč. Počká-li jeden měsíc a nechá si důchod přiznat od 1. ledna 2027, vyjde mu na 23 087 Kč. To je každý měsíc o 1 187 Kč více.
Háček: o jednu výplatu přijdete
Vyšší měsíční penze ale přichází za cenu: prosincový důchod pan Stanislav nedostane vůbec. Čekání je proto obchodem – vzdáte se jedné výplaty výměnou za trvalé navýšení. V jeho případě se ušlá prosincová penze vyrovná přibližně za rok a sedm měsíců. Kdo žije déle, vydělá, kdo se dočká jen krátce, prodělá.
„Nesmíme zapomenout na skutečnost, že posunutím data přiznání starobního důchodu na počátek roku 2027 přijdeme o důchod, který by jinak již byl vyplacen,“ připomíná Svobodová. Proto nestačí porovnat jen výši měsíční penze – stejně důležité je spočítat, kolik výplat čekáním obětujete a jak dlouho potrvá, než se vyšší důchod „zaplatí“.
Co všechno ovlivňuje správné načasování
Rozhodnutí není stejné pro každého. Klíčovou roli hraje to, zda čekáním získáte další celý rok pojištění. Pokud ano, může být výsledný důchod ještě vyšší, než ukazují základní modely. Nemusí přitom platit, že nejlepším datem přiznání je automaticky 1. leden – vše záleží na tom, kdy přesně vám tento rok pojištění „nabíhá“.
„Je tedy na každém, aby si přesně nechal spočítat skutečnou dobu pojištění, a tím zjistil ten pravý okamžik, kdy odejít finálně do starobního důchodu,“ doporučuje Svobodová. A dodává, že co se vyplatilo kolegovi v práci, nemusí být výhodné pro vás – každá situace je jiná.
Předčasný důchod? Spíše ne
Někteří lidé uvažují, zda si pojistit výhodnější podmínky odchodem do předčasné penze ještě letos. Jenže ani to podle aktuálních propočtů nevychází příznivě. Pravidla pro předčasný odchod do důchodu se za vlády Petra Fialy v roce 2023 zpřísnila a od té doby výhoda předčasné penze prakticky vymizela.
„Nevyplatí se podléhat panice, že s důchody to bude už jen a jen horší, a tak pro jistotu odejít do předčasného důchodu. Naposledy byly předčasné důchody výhodné v roce 2022, od té doby už ne,“ varuje Svobodová. Řádný starobní důchod přiznaný v roce 2027 by v drtivé většině případů měl předčasnou penzi přiznanou letos překonat.
